II.pilier – tešíme sa zo straty? Akú “krivku” má Váš dôchodok.

Zdá sa Vám názov článku zavádzajúci? Kiež by. Je veľa názorov, či II.pilier pomôže na dôchodok, alebo radšej ho zrušiť (predsa nám "odporúča" štát a populisti by nás určite "neklamali"). Uvediem príklad z praxe, mnohým z nás to už podsunie odpoveď. Je stovka poučiek ako by sa mal klient správať na trhu pri pravidelnom investovaní. Pravidlo jedna -  investuj pravidelne, pravidlo dva - pri poklese dokupuj. Pravidlá sú jasné a logické, napriek tomu väčšina investorov ide proti prúdu.

Čo som týmto úvodom chcel povedať, získavaj vtedy, keď sa dá a získavaj tak dlho, ako sa dá. Keď som mladý človek, mám možnosť svoje 18%-tné odvody prerozdeliť pomerom sociálna poisťovňa a osobný dôchodkový účet, prečo by som to nevyužíval. Sporiteľ by mal počas celej doby "myslieť na seba" (odkladať mesačne, odkladať si dlho a odkladať si na dobré miesto).

Ako sa starať o II.pilier?
- snažiť sa, aby môj odvod (aktuálne 4,25%) bol čím vyšší - najrýchlejšia forma je zájsť za šéfom a dať mu ultimátum na zvýšenie mzdy. Určite mi dáte za pravdu, nie je to častokrát tá najprechodnejšia cesta
- starať sa, aby už nasporené peniaze a novopritekajúce peniaze sa zhodnocovali čím lepšie - toto je priestor pre každého sporiteľa (raz ročne môžete zvoliť správcovskú spoločnosť bezplatne alebo v priebehu roka zmeniť podiel fondov)

Odporúčam využívať INDEXOVÉ FONDY, pretože z dlhodobého hľadiska majú potenciál dosiahnuť najlepšie zhodnotenie a tým aj podstatne zvýšiť nasporenú sumu na konci, teda na dôchodku. S týmto názorom sa stotožňujú aj iný odborníci, a to, čo mňa osobne mrzí, je tento graf:

Toto je stav k 8.3.2017. Je tak trochu pravdou, že tento stav nie je úplnou kolektívnou vinou. Niekto mi raz rozprával legendu a populistickej vláde, ktorá v prvom kroku znížila príspevok do II.piliera z 9% na 4%, potom povedal, že fondy v II.pilieri sú hrozne rizikové a že treba každého ochrániť pred sebou samým, tak správcovské spoločnosti dostali "bojovú" úlohu, aby každému sporiteľovi poslali návratku, ktorú ak sporiteľ nepodpíše a nepošle späť, tak bude automatický presunutý do konzervatívných, dlhopisových fondov.

A posledný krok už nik "nečakal", pretože zrazu bol otvorený II.pilier, aby ľudia mali možnosť sa zbaviť neziskového II. piliera. To ste mali vidieť tú iniciatívu a iskrenie v očkách zamestnancov v Sociálnej poisťovni, keď každej živej duši podsúvali letáky - VYSTÚP Z II.PILIERA.

Čo znamená 1% navyše zhodnotenie v 30-ročnom horizonte?
Pomôcka:

- pri 3% je nasporená suma 26.288 eur
- pri 5% je nasporená suma 37.600 eur
- ak by sme indexom počítali 8%, nasporená suma 67.513 eur

Štvrtú možnosť už mnohí z Vás dohľadajú a zistia, že posledné roky zhodnotenie Indexov oscilovalo okolo 20%. A to už tušíte, že sa už nerozprávame len o nepodstatných sumách. Ešte pre tých, ktorý v článku vidia len vysoké a vyššie čísla, tak pre predstavu, mať nasporených 18.899 eur znamená dôchodok výplata 78 eur / mesačne / 20 rokov. Ak sa sporiteľ bude starať o svoj fond a dosporil by si 67.200 eur, jeho rozložená renta bude 280 eur / mesačne / 20 rokov.

To, čo si môžete kúpiť za 200 eur mesačne viac (s partnerom ďalších 200 eur), si už viete rozobrať na drobné. Poslednú vec, ktorú by som podotkol je, že 1000 eur v hrubom je 761 eur v čistom. Koľko z Vás ma hrubý príjem 2000 - 2500 eur. Máte hrubú predstavu, ako sa toto prejavuje vo Vašich číslach zhodnotenia?