10 najčastejších chýb pri vybavovaní hypotéky

Kúpa nehnuteľnosti patrí medzi najväčšie finančné rozhodnutia v živote. A práve preto sa oplatí venovať hypotéke dostatok pozornosti. Mnohí ľudia sa však pri jej vybavovaní dopúšťajú chýb, ktoré ich môžu stáť stovky až tisíce eur.

Pozrite sa na 10 najčastejších chýb, ktorým sa oplatí vyhnúť.

1. Výber hypotéky len podľa úrokovej sadzby

Najnižší úrok nemusí automaticky znamenať najvýhodnejšiu hypotéku. Dôležité sú aj:

• poplatky,
• podmienky predčasného splatenia,
• možnosti mimoriadnych splátok,
• poistenie úveru,
• celkové náklady počas celej doby splácania.

Pri výbere hypotéky sa preto vždy oplatí pozerať na celkový obraz, nielen na jedno číslo v reklame.

2. Riešenie hypotéky až po podpise rezervačnej zmluvy

Mnohí začnú riešiť financovanie až po podpise rezervačnej zmluvy. Potom vzniká zbytočný stres, časový tlak a riziko, že banka úver neschváli podľa očakávaní. Ideálne je preveriť si svoje možnosti ešte pred hľadaním nehnuteľnosti.

3. Nedostatočná finančná rezerva po kúpe nehnuteľnosti

Mnoho ľudí nemyslí na to, že okrem financovania samotnej nehnuteľnosti vznikajú aj iné náklady, napríklad na:

• znalecký posudok,
• kataster,
• sťahovanie,
• rekonštrukciu alebo zariadenie domácnosti.

Finančná rezerva by mala zostať aj po kúpe bývania.

4. Podcenenie vlastnej úverovej histórie

Aj menšie problémy v minulosti môžu ovplyvniť schválenie hypotéky. Pred podaním žiadosti je dobré mať vysporiadané:

• omeškané splátky,
• nepoužívané kreditné karty,
• zbytočné spotrebné úvery,
• povolené prečerpania na účtoch.

5. Využitie maximálnej možnej výšky hypotéky

To, že vám banka schváli určitú sumu, ešte neznamená, že je rozumné si ju požičať. Pri plánovaní treba myslieť aj na:

• rast životných nákladov,
• prípadný výpadok príjmu,
• rodičovskú dovolenku,
• budúce finančné ciele.

6. Absencia finančnej ochrany pri výpadku príjmu

Hypotéka je záväzok na desiatky rokov. Počas tohto obdobia sa môže zmeniť zdravotný stav, zamestnanie alebo rodinná situácia. Správne nastavené životné poistenie môže rodine výrazne pomôcť v náročných životných situáciách.

7. Oslovenie iba jednej banky

Mnoho ľudí osloví iba svoju banku. Každá banka však posudzuje klientov trochu inak a rozdiel v podmienkach môže znamenať výraznú úsporu počas splácania. Treba si uvedomiť, že banka vám prirodzene neodporučí konkurenciu, ktorá by vám vedela ponúknuť lepšie podmienky.

8. Nedostatočná pozornosť venovaná fixácii úrokovej sadzby

Pri výbere hypotéky nerozhoduje len výška úroku, ale aj dĺžka fixácie. Krátka aj dlhá fixácia majú svoje výhody a nevýhody. Správne riešenie závisí od konkrétnej situácie klienta a jeho plánov do budúcnosti.

9. Ignorovanie možností po skončení fixácie

Mnohí si myslia, že po podpise zmluvy je vybavené. Trh sa však mení a po skončení fixácie môže vzniknúť priestor na výhodnejšie podmienky alebo refinancovanie.

10. Rozhodovanie na základe skúseností známych

To, čo bolo výhodné pre kamaráta alebo kolegyňu, nemusí byť najlepšie riešenie pre vás. Každý človek má:

• iný príjem,
• inú rodinnú situáciu,
• iné plány,
• inú toleranciu rizika.

Preto by mala byť hypotéka nastavená individuálne.