Nie je poradca ako poradca – príbehy z praxe

Dnes je na vizitke takmer každý manažér, rovnako keď potrebujete riešiť úver na svoje bývanie, tak je odrazu každý vo vašom okolí poradca. Či už realitný, bankový, hypotekárny, úverový, finančný alebo akýkoľvek iný, hlavne, že všetci vám zaručene pomôžu. Moja skúsenosť je však taká, že nie je poradca ako poradca a dosiahnutý výsledok môže byť na konci výrazne vo váš neprospech.

Poďme sa pozrieť na niekoľko skutočných príbehov ľudí z môjho okolia. Všetky mená sú vymyslené, príbeh skutočný. 🙂

S hypotékou mi pomôže realiťák, mám o starosť menej 

Predstavme si situáciu. Janko si na internete nájde vysnívaný byt a keďže je dnes nedostatok bytov tak príde do realitky rýchlo zložiť zálohu, bez toho, aby sa predtým poradil o svojich možnostiach financovania bytu. Realiťák mu ponúkne možnosť vybaviť za neho hypotéku a Janko je rád, že nemusí nikde chodiť a vybaví všetko na jednom mieste.

Realiťák sa pozná s riaditeľom najbližšej pobočky banky a všetkých klientov tam posúva. Je mu jedno či ten úrok nebude najnižší na trhu, či ten poisťovaný byt nie je podpoistený, či to poistenie úveru ponúkané v banke je nevýhodné, hlavne že schvália takú výšku úveru aby vedel kúpiť byt od neho a hlavne nech má okrem provízie z predaja bytu aj províziu z hypotéky...

Samozrejme nemôžeme hádzať všetkých realitných maklérov do jedného vreca. Lepšia verzia realiťákov aspoň porovná viac bánk kde ponúkajú nižší úrok ale keďže nemajú čas študovať všetky produkty, nechodia na školenia bánk, veď toto nie je ich hlavný biznis tak nechajú banku poistiť aj byt aj úver, nevadí že to nie je najlepšie pre klienta, veď čo hlavne že to nemusím riešiť, nemám na to čas.

Kamarátka robí v banke, určite mi vybaví najlepšiu hypotéku

Jožko odmietne ponuku realiťáka, lebo jeho kamoška robí v banke a verí, že cez ňu vybaví to najlepšie. Ak tá kamoška robí v banke napríklad vzťahového manažéra (zase ten manažér J), ale nie je priamo hypotekárna špecialistka, tak maximálne príde za kolegyňou, že prosím ťa, postaraj sa o Jožka, je to môj dobrý známy. Jožkovi tak vybaví úver, snáď dostane aj nejakú zľavu z úrokovej sadzby a hlavne mu známa uzavrie ďalšie životné poistenie (nevadí, že už jedno má) a sporenie do fondov, lebo vieš, to bola podmienka na dobrý úrok (a splnenie môjho plánu). Nevadí, že inde by si ten úrok dostal bez výnimiek a bez týchto predražených produktov. To tá kamoška, keďže sa hypotékam nevenuje nevedela. Ak by vedela, tak to dopadne väčšinou rovnako...nikto nerobí zadarmo.

Kamarátka je riaditeľka pobočky v banke, tá mi už určite poskytne tú najvýhodnejšiu hypotéku

Veronika odmietne ponuku realiťáka, lebo jej kamoška je riaditeľka pobočky a to už je známosť. Kamoška riaditeľka to deleguje svojim podriadeným, nakoľko osobne hypotéky nerobí a veľakrát v nich nie je ani zorientovaná, nechodí na školenia produktu, veď má iné pracovné povinnosti. Riaditeľ pobočky NEMÁ kompetenciu dať zľavu z úrokovej sadzby zo svojho rozhodnutia, musí o ňu požiadať vyššie a áno tu je vyššia pravdepodobnosť, že o ňu skutočne požiada a nie len klientovi povie, že akože neprešla, lebo len už o ňu požiadať je práca navyše a ešte nám to uberie z odmien..

Mám vlastného finančného poradcu, ten určite neuprednostní žiadnu banku 

Lenka odmietne ponuku realiťáka, lebo má vlastného finančného poradcu (oficiálne podľa zákona finančného sprostredkovateľa, lebo poradcovi by musela platiť za poradenstvo zo svojho). Ak mala Lenka šťastie, že jej poradkyňa nerobí napríklad pre dve najväčšie sprostredkovateľské spoločnosti OVB a Partners Group, ktoré nemajú zmluvu so všetkými bankami poskytujúcimi hypotéky na Slovensku, tak má konečne šancu veriť, že jej poradkyňa porovnala ponuky všetkých bánk a nebude účelovo uprednostňovať len tie banky, z ktorých bude mať neskôr zaplatené za svoju prácu. Tu si treba dať pozor na poradcov, ktorí vám dnes v roku 2020 a bohužiaľ aj neskôr, budú odporúčať poistiť úver a prípadne sporiť na jeho predčasné splatenie cez poistenie so sporením. Prosím nerobte to, pripravujete sa tak o veľa peňazí a radšej tie peniaze darujte na niečo užitočné.

Poradca mi vybavil zľavu, naozaj? 

Môj posledný zážitok bol s klientmi, ktorí natrafili na nezávislého finančného poradcu pracujúceho pre firmu, ktorá má zazmluvnené všetky banky poskytujúce hypotéku na Slovensku a aj tak nedopadli najlepšie. Keď som sa opýtal, prečo si vybrali danú banku tak odpoveď bola, že v inej to vraj nešlo a vybavila nám 0,7% zľavu z úrokovej sadzby. Keď som sa pozrel na zmluvu o úvere tak sme zistili, že žiadnu zľavu nevybavila, len majú automatickú 0,5% zľavu za to, že si otvorili v danej banke účet a automatickú 0,2% zľavu za poistenie úveru uzatvorené v banke. Na hypotéke som im dokázal nájsť v dnešnej dobe nízkych úrokov ponuku o 0,4% lepšiu, vďaka ktorej ušetria len počas prvých 5 rokov fixácie 2 132 €.

Poistenie úveru v banke uzavreli za 49,61 € mesačne kde je krytý iba jeden z partnerov. Porovnaním ponúk priamo v poisťovniach som im našiel porovnateľné poistenie za 47,51 €, kde však budú krytí OBAJA a nie iba jeden z partnerov.

Poistenie bytu

Banka im v partnerskej poisťovni poistila byt v hodnote 116 500 € na menej ako 100 000 €, dokonca na menej ako je výška úveru. Čiže v dobrej viere odchádzate z banky s podpoisteným bytom a hrozí vám strata peňazí pri prípadnej väčšej škode na byte. A ako bonus to máte viac ako dvojnásobne drahšie, ako napriamo v inej poisťovni.

Ako teda nájsť toho správneho poradcu? 

Ak potrebujete riešiť úver na svoje bývanie, obráťte sa na SKUTOČNÉHO finančného poradcu a toho nájdete len cez referencie, ideálne ak sa vám referencie od viacerých známych stretnú na jednom konkrétnom poradcovi.

Pýtajte sa, koľko hypoték vybavil za posledný rok a nedopadnete tak, že Vám poradca odporučil banku len preto, aby ho neodzmluvnili za jeho neaktivitu v danej banke.

Pýtajte sa pre akú spoločnosť pracuje, či jeho firma má zazmluvnené všetky banky, aby mohol byť naozaj objektívny a porovnať Vám všetky.

Držím palce aby ste mali šťastie na SKUTOČNÉHO finančného poradcu.